Evolução, impacto e mitigação do cibercrime no setor financeiro: uma revisão estruturada da literatura

Abstract

O presente trabalho analisa a evolução, impacto e mitigação do cibercrime no setor financeiro nos anos 2020-2026. Nas últimas décadas, a digitalização intensiva do setor financeiro alterou profundamente a organização dos serviços bancários, dos pagamentos digitais e das infraestruturas de mercado, tornando a cibersegurança uma dimensão central da continuidade operacional das instituições, plataformas e infraestruturas críticas que compõem o ecossistema financeiro e, por essa via, da estabilidade do próprio setor e da confiança económica em contextos crescentemente dependentes da fiabilidade dos pagamentos, da intermediação financeira e do regular funcionamento dos mercados. Esta dissertação desenvolve uma revisão estruturada da literatura científica, apoiada por um procedimento de pesquisa, seleção e análise adaptado ao modelo PRISMA, com o objetivo de identificar os principais contributos da literatura sobre a evolução, o impacto e a mitigação do cibercrime no setor financeiro no período 2020–2026. A investigação organiza a literatura em torno de quatro eixos analíticos: tipologias de ameaça, impactos económicos, respostas institucionais e regulatórias e mecanismos de resiliência digital. A análise assenta num corpus final de 70 artigos científicos, selecionados a partir do Web of Science Core Collection e da Scopus. Os resultados mostram, em primeiro lugar, que phishing, smishing, ransomware, fraude em pagamentos digitais, vulnerabilidades em ecossistemas fintech e dependências de terceiros críticos compõem um padrão de risco cada vez mais híbrido, interdependente e ecossistémico. Em segundo lugar, mostram que os efeitos do cibercrime ultrapassam a perda direta, incluindo custos operacionais, danos reputacionais, pressões de conformidade, custos de remediação e potenciais externalidades sistémicas. Em terceiro lugar, a literatura evidencia o reforço da resposta institucional e regulatória, com destaque para o DORA e para a crescente centralidade da resiliência operacional digital. Em quarto lugar, confirma que a mitigação eficaz depende da articulação entre governação, tecnologia, cultura organizacional e cooperação institucional. A dissertação insere-se na área científica do Mestrado em Economia Industrial e de Empresa porque analisa o cibercrime no setor financeiro como variável que condiciona a eficiência, a competitividade, a governação e a estabilidade do setor financeiro contemporâneo.

This study analyzes the evolution, impact, and mitigation of cybercrime in the financial sector from 2020 to 2026. Over the last decades, the intensive digitalization of the financial sector has profoundly transformed banking services, digital payments, and market infrastructures, making cybersecurity a central dimension of the operational continuity of the institutions, platforms, and critical infrastructures that compose the financial ecosystem and, consequently, of the stability of the sector and the economic confidence that depends on the reliability of payments, financial intermediation, and the regular functioning of markets. This dissertation develops a structured review of the scientific literature, supported by a search, selection, and analysis procedure adapted from the PRISMA model, in order to identify the main contributions of the literature on the evolution, impact, and mitigation of cybercrime in the financial sector between 2020 and 2026. The study is organized around four analytical axes: threat typologies, economic impacts, institutional and regulatory responses, and digital resilience mechanisms. The analysis is based on a final corpus of 70 scientific articles, selected from the Web of Science Core Collection and Scopus. The findings show, first, that phishing, smishing, ransomware, digital payment fraud, vulnerabilities in fintech ecosystems, and dependencies on critical third parties form an increasingly hybrid, interdependent, and ecosystem-based pattern of risk. Second, they show that the effects of cybercrime extend beyond direct losses to include operational costs, reputational damage, compliance pressures, remediation costs, and potential systemic externalities. Third, the literature highlights the strengthening of institutional and regulatory responses, particularly through DORA and the growing centrality of digital operational resilience. Fourth, it confirms that effective mitigation depends on the articulation of governance, technology, organizational culture, and institutional cooperation. This dissertation is situated within the scientific field of the Master’s in Industrial and Business Economics because it analyses cybercrime in the financial sector as a variable that shapes efficiency, competitiveness, governance, and the stability of the contemporary financial sector.